Si a los 65 años tiene cobertura de medicamentos recetados a través de su empleador, puede retrasar su inscripción en la Parte D de Medicare sin multa, siempre que esa cobertura sea "acreditable". Si su cobertura de medicamentos NO es acreditable y usted retrasa la Parte D, tendrá una multa mensual permanente en su prima durante todo el tiempo que tenga la Parte D.
¿Qué es la "cobertura acreditable"?
La cobertura acreditable de medicamentos es aquella que se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la cobertura estándar de la Parte D de Medicare. Puede provenir de un empleador, un sindicato, un plan para jubilados, TRICARE, el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), el Servicio de Salud Indígena (IHS) u otra fuente.
Su empleador o su plan debe enviarle un Aviso de Cobertura Acreditable cada año antes del 15 de octubre (el inicio del Período de Inscripción Abierta de Medicare) y cada vez que cambie la condición acreditable de su cobertura. Muchos planes lo envían en septiembre o lo incluyen en su paquete de inscripción abierta.
Consejo: Guarde todos los avisos anuales de cobertura acreditable que reciba. Si algún día se inscribe en la Parte D, es posible que tenga que demostrar que tuvo cobertura acreditable para evitar multas.
¿Qué tipos de cobertura son acreditables?
| Tipo de cobertura | ¿Suele ser acreditable? |
|---|---|
| FEHB (Programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales) | Sí |
| TRICARE (incluido TRICARE For Life) | Sí |
| Beneficios de medicamentos del VA | Sí |
| Cobertura de medicamentos del Servicio de Salud Indígena (IHS) | Sí |
| Planes de salud de grandes empleadores | Por lo general; revise el aviso anual |
| Planes de pequeños empleadores | Varía; revise el aviso anual |
| Fondos de salud y bienestar sindicales | Por lo general; revise el aviso anual |
| Continuación COBRA | Depende del plan original |
| Planes de salud para jubilados | Varía; revise el aviso anual |
| Planes con deducible alto sin cobertura de medicamentos aparte | Con frecuencia NO es acreditable |
| Planes solo para casos catastróficos | Por lo general NO es acreditable |
| Planes del Mercado de Seguros (ACA) | Con frecuencia NO es acreditable; pregunte al plan |
Notas sobre las fuentes de cobertura más comunes
- FEHB: La cobertura de medicamentos de FEHB es acreditable, tanto para empleados activos como para jubilados, así que puede retrasar la Parte D sin multa mientras mantenga FEHB. Pero FEHB solo cuenta para la Parte D: una vez que se jubila, FEHB no le da un Período de Inscripción Especial para la Parte B. Consulte FEHB y Medicare.
- TRICARE: La cobertura de farmacia de TRICARE es acreditable, incluido TRICARE For Life (TFL). TFL exige que usted tenga tanto la Parte A como la Parte B, y muchos militares jubilados nunca necesitan un plan de la Parte D aparte.
- VA: Los beneficios de medicamentos del VA son acreditables, pero solo cubren recetas surtidas en farmacias del VA o por su servicio de envío por correo. Si desea surtir sus recetas en farmacias comerciales, necesitaría la Parte D.
- IHS: La cobertura de medicamentos del Servicio de Salud Indígena, de un programa de salud tribal o de un programa de salud indígena urbano es acreditable para los beneficiarios indígenas americanos y nativos de Alaska. Consulte Medicare para nativos americanos en Nuevo México.
- Planes de empleadores y sindicatos: La mayoría de los planes de grandes empleadores y de los fondos sindicales incluyen cobertura acreditable de medicamentos, pero no es automático. El plan debe evaluar su cobertura cada año e informarle el resultado en el aviso anual.
- COBRA: La cobertura de medicamentos de COBRA puede ser acreditable para la Parte D si el plan original lo es. (COBRA no cuenta como cobertura de un empleo actual para el Período de Inscripción Especial de la Parte B).
Cómo confirmar que su cobertura es acreditable
- Busque el Aviso de Cobertura Acreditable que su plan le envía cada año antes del 15 de octubre
- Revise la Descripción Resumida del Plan o el manual de beneficios
- Llame a servicios para miembros de su plan y pregunte: "¿Mi cobertura de medicamentos es acreditable para la Parte D de Medicare?"
- Pida la respuesta por escrito (correo electrónico o carta) y guárdela con sus documentos de Medicare
El SEP de 2 meses de la Parte D
Cuando pierde su cobertura acreditable de medicamentos (por cualquier motivo: se jubila, su plan termina o su plan deja de ser acreditable), tiene un Período de Inscripción Especial (SEP) de 2 meses para inscribirse sin multa en un plan de la Parte D o en un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos. Es mucho más corto que el SEP de 8 meses de la Parte B, así que actúe pronto.
El período dura 2 meses completos después del mes en que termina su cobertura acreditable, o después del mes en que le notifican que va a terminar, lo que ocurra más tarde. Si sabe que su cobertura va a terminar, puede inscribirse con anticipación para que su plan de la Parte D comience el día después de que termine su cobertura anterior.
Si deja pasar el período de 2 meses, por lo general tendrá que esperar al siguiente Período de Inscripción Abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre, con cobertura a partir del 1 de enero), y mientras tanto seguirá acumulando meses de multa.
No confunda los SEP de la Parte B y de la Parte D. El SEP de la Parte B dura 8 meses después de que termine su empleo (o el de su cónyuge) o la cobertura del empleador, lo que ocurra primero. El SEP de la Parte D dura solo 2 meses después de que termine la cobertura acreditable de medicamentos. Los plazos corren por separado, así que vigile ambos.
Cómo funciona la multa por inscripción tardía en la Parte D
Usted debe pagar una multa por inscripción tardía en la Parte D si, en cualquier momento después de que termine su Período de Inscripción Inicial, pasa 63 días seguidos o más sin la Parte D ni otra cobertura acreditable de medicamentos. La multa es el 1% de la prima base nacional del beneficiario ($38.99 en 2026) por cada mes completo que estuvo sin cobertura, redondeada a los 10 centavos más cercanos. Cada mes sin cobertura suma alrededor de $0.39 al mes a su prima.
La multa se agrega a su prima de la Parte D durante todo el tiempo que tenga la Parte D; es permanente. Como la prima base puede cambiar cada año, el monto de su multa también puede cambiar.
Ejemplo de cálculo
Si retrasó la Parte D durante 24 meses sin cobertura acreditable:
- 24 meses × 1% × $38.99 = una multa de alrededor de $9.36 al mes
- Se suma a su prima de la Parte D cada mes, de por vida
- En 20 años de Medicare, eso equivale a alrededor de $2,246 en primas adicionales
Con 36 meses sin cobertura acreditable, la multa sería el 36% de la prima base, alrededor de $14.04 al mes.
¿Y si no está de acuerdo con una multa?
Si Medicare le aplica una multa por inscripción tardía en la Parte D pero usted sí tuvo cobertura acreditable, puede solicitar una reconsideración. Tendrá que presentar documentos de su plan anterior, como los avisos anuales de cobertura acreditable.
Lo que esto significa para los nuevomexicanos
Empleados y jubilados federales con FEHB
FEHB se aplica a empleados y jubilados federales, como los de la Base Aérea Kirtland, White Sands y el DOE/NNSA. El personal de LANL y Sandia son empleados de contratistas y tienen el plan de su empleador; pregunte a Recursos Humanos si su cobertura de medicamentos es acreditable. Su plan FEHB incluye cobertura acreditable de medicamentos, así que no necesita un plan de la Parte D para evitar la multa mientras mantenga FEHB. Algunos jubilados federales conservan FEHB por su cobertura de medicamentos. Recuerde que FEHB durante la jubilación no lo protege de la multa de la Parte B: si desea la Parte B, inscríbase dentro de los 8 meses siguientes al fin de su empleo federal.
Jubilados del gobierno estatal, de escuelas y de gobiernos locales
Si su cobertura de jubilado proviene de la Autoridad de Atención Médica para Jubilados de Nuevo México (NMRHCA), pregúntele a la NMRHCA antes de cumplir 65 años cómo funcionan sus planes con Medicare y si su cobertura de medicamentos es acreditable. No dé por hecho que su plan de jubilado anterior a los 65 seguirá igual cuando tenga derecho a Medicare.
Veteranos con cobertura del VA
Si surte todas sus recetas a través del VA, es posible que no necesite la Parte D. Su cobertura del VA es acreditable, así que puede agregar la Parte D más adelante sin multa si sus necesidades cambian. Consulte Medicare para veteranos y familias militares.
Evite la trampa de la multa de la Parte D
Suponer que toda cobertura del empleador es acreditable puede llevar a una multa por inscripción tardía en la Parte D. Un agente de seguros con licencia puede revisar su cobertura específica y ayudarle a hacer la transición correctamente.